Уже в середині вересня Національний банк України планує ввести обмеження, які суттєво вплинуть на щоденні фінансові операції громадян. Ліміт становитиме 100 000 гривень на місяць для переказів між фізичними особами, та має на меті боротися з фіктивними платежами – “дропами”.
Дропи або “грошові мули” – це люди, які за винагороду надають зловмисникам доступ до своїх банківських рахунків та карток. Деякі роблять це свідомо, інші – під впливом обману.
Зазвичай такі особи здійснюють безліч невеликих транзакцій, що допомагає приховати справжній обсяг незаконних операцій. Дропи є ключовим інструментом у руках нелегальних операторів онлайн-казино, що дозволяє їм уникати контролю та відповідальності.
Введення лімітів та посилення контролю має суттєво ускладнити роботу нелегальних операторів, які використовують «дропи» для відмивання грошей та уникнення податків. Але разом із тим, це може призвести до значних змін і для звичайних користувачів, які активно користуються p2p-переказами.
Обмеження не застосовуватимуться у 2 випадках:
- Якщо офіційно підтверджені доходи клієнта банку перевищують 100 000 грн.
- Якщо клієнт є волонтером.
Це допоможе зберегти законні волонтерські ініціативи та доходи, захищаючи їх від дії нових правил.
13 серпня відбулося засідання парламентської Тимчасової слідчої комісії, яке було присвячене проблемі “дропів”. За даними НБУ, один «дроп» може пропустити транзитом через себе до 2,5 млн грн на рік. Лише за рік було виявлено 80 тисяч таких рахунків “дропів” у двох найбільших банках України, а це приблизно 200 мільярдів гривень на рік.
Особливо активно розвиватися схема стала після того, як закрили схему «міскодінгу» у 2023-му році
На засіданні ТСК було представлено тривожні цифри: офіційні карткові доходи українців за рік складають приблизно один трильйон гривень, тоді як річні витрати з карток досягають трьох трильйонів.
Народний депутат Ярослав Железняк зазначив: “Офіційно доходами приходить за рік українцям 1 трлн грн…. А видатків по системі проводять на 3 трлн грн. Частина цієї різниці у 2 трлн грн проходить ось через таке дерево карток, які побудовані на «дропами»”.
Ці транзакції є невідомими для держави й можуть приховувати як незаконні азартні ігри, так і наркоторгівлю.
СБУ доповіло, що російські злочинні акції в Україні також фінансуються через схеми з «дропами», що ще більше підтверджує необхідність введення жорстких заходів контролю.
Кіберполіція повідомила, що рахунки використовуються не лише для онлайн казино, але й для незаконного продажу наркотиків, зброї та організації шахрайських схем. За даними Кіберполіції держава втрачає по податкам не менше 1 млрд.
Журналіст Євген Плінський підкреслив, що всі державні інституції визнають проблему та активно працюють над її вирішенням. Основна причина появи «дропів» — висока швидкість адаптації економічного криміналу до цифрового світу, що є глобальною проблемою.
Плінський звернув увагу на те, що велика частина фіктивних p2p-платежів маскується під волонтерську діяльність або мікробізнес. Через це банкам складно розрізняти махінації онлайн-казино та законні збори для армії, що ставить під загрозу функціонування волонтерських ініціатив. Адже за своєю поведінкою «дропи» дуже схожі на волонтерів — для банківської системи це виглядає як велика кількість невеликих платежів на картку, які потім перераховуються великими частинами.
Для подолання проблеми «дропів» НБУ запропоновували кілька важливих рішень:
- Реєстр рахунків – дає змогу виявляти «скомпрометовані» рахунки та осіб, які займаються незаконною діяльністю.
- Посилення вимог до фінмоніторингу – передбачає обмеження обороту коштів на рахунках без підтвердження доходів, що має ускладнити використання «сірих» схем.
- Обмеження p2p-переказів – зниження вихідних обсягів та кількості p2p-переказів, що значно збільшить вартість обслуговування таких схем. Наразі тривають консультації з волонтерською спільнотою щодо цього питання.
- Обмеження на залучення нових клієнтів – вводиться для тих, хто не забезпечує належний контроль за своїми фінансовими операціями.
- Технічні засоби моніторингу – впровадження нових технологій для виявлення та запобігання використанню карток у схемах «дропів».
В Нацполіції пропонують піти ще далі та запровадити для дропів кримінальну відповідальність. За оформлення банківських карток за винагороду чи надання рахунків у користування дропам пропонується передбачити покарання у вигляді позбавленні волі до трьох років. За такі ж дії вчинені повторно – до п’яти років за ґратами.
Нові обмеження на перекази з картки на картку та інші заходи з боку НБУ мають стати важливим кроком у боротьбі з тіньовою економікою та нелегальними схемами у гральному бізнесі. Проте важливо, щоб ці заходи не вплинули на волонтерські ініціативи та мікробізнес. Чи вдасться знайти баланс між боротьбою з економічною злочинністю та підтримкою законних ініціатив, покаже час.
У липні ми вже писали про те, що НБУ планує обмежити кількість переказів з карти на карту та ввести ліміт 100 000 грн та до 30 операцій на місяць. Це мало б ускладнити роботу шахраїв і зменшити обсяги тіньових фінансових операцій.
Автор та редактор з багаторічним досвідом роботи у гемблінг індустрії. Місія Олени це передавати гравцям власний досвід гри в онлайн казино та ділитись експертизою.
